状況：本業のほかに副収入を得たいが、確定申告や勤務先への影響がわからない。
相談内容
会社員をしながら副業を始めようと思っています。ただ、いくら稼いだら確定申告が必要なのか、会社に知られてしまうのかがよくわかりません。何を準備しておけばいいでしょうか。
FPからのアドバイス
まず確認すべきなのは、税金の話より勤務先の就業規則です。副業を許可制にしている会社は多く、無断で始めると規則違反になります。ここを飛ばして進めると、収入以前の問題になります。
そのうえで、一定額を超える副収入があれば確定申告が必要になります。金額の基準や住民税の扱いは制度改正もあるため、最新の情報を国税庁や自治体の案内で確認してください。ネット上の古い記事をそのまま信じるのは危険です。
経費として計上できるものがあるため、始めた時点から領収書と記録を残す習慣をつけておくと、申告時に慌てずに済みます。後からさかのぼって集めるのは大変です。
状況：フリーランスとして独立を検討中。貯蓄はあるが、いつ動くべきか判断できない。
相談内容
今の会社を辞めて独立したいと考えています。ある程度の貯金はありますが、どのくらい貯まったら踏み切っていいのか判断がつきません。目安はありますか。
FPからのアドバイス
「何ヶ月分」という一律の目安は当てになりません。判断すべきなのは「毎月いくら出ていくか」と「収入がゼロでも何ヶ月耐えられるか」という自分の数字です。まず生活費を固定費と変動費に分けて、月あたりの最低ラインを出してください。
見落とされやすいのが、会社員でなくなることで増える支出です。健康保険は国民健康保険に切り替わり、これまで会社が半分負担していた社会保険料が全額自己負担になります。厚生年金からも外れるため、将来の年金額にも影響します。
また、独立前に済ませておいたほうがよい手続きもあります。住宅ローンやクレジットカードの審査は、会社員のうちのほうが通りやすい傾向があります。予定があるなら順番を考えてください。
状況：独立から数年。収入の波が大きく、貯蓄も老後の備えも計画が立たない。
相談内容
フリーランスとして働いていますが、月によって収入の差が大きく、いくら貯めればいいのか計画が立てられません。老後の備えも何から手をつければいいか分からない状態です。
FPからのアドバイス
収入が変動する場合、月単位で管理しようとすると必ず破綻します。年単位で考え、月ごとに「自分に給料を払う」形にするのが基本です。年収の見込みから毎月の生活費を決め、それを超えた分は別の口座に貯める。この仕組みにすると、良い月に使い切ることを防げます。
備えの優先順位としては、①納税用の資金を分けて確保 ②生活防衛の現金 ③老後や病気への備えという順が現実的です。とくに①は忘れられやすく、翌年の納税時期に資金繰りが苦しくなる典型的な原因になります。
フリーランスは公的な保障が会社員より薄くなります。傷病手当金がなく、厚生年金にも入りません。その分を補う制度として、iDeCoや小規模企業共済、国民年金基金といった選択肢があります。どれをどの順で使うかは、収入の水準と変動幅によって変わります。
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