状況：夫婦の保険料合計で月約4万円。内容をよく把握していない。
相談内容
夫婦2人で保険料が月4万円近くかかっています。独身時代から入っているものをそのまま続けているのですが、中身をよく把握できていません。子どもが独立したので見直した方がいいと思っています。
FPからのアドバイス
子どもが独立した後は「死亡保障」の必要額が大幅に下がります。独身時代や子育て中に設定した高額な死亡保障をそのまま維持している場合、保険料の大部分が不要な保障に充てられているケースがよくあります。
また医療保険は公的保険の高額療養費制度でかなりカバーされるため、過剰な入院日額は見直せることが多いです。
保険証券を全部持ってFPに見せると、何が必要で何が不要かを客観的に整理してもらえます。
状況：医療保険に未加入。高額療養費制度があるから不要と思っているが不安。
相談内容
友人から「高額療養費制度があれば医療保険はいらない」と聞きました。確かに月3万円もあれば大病でも乗り越えられると思うのですが、本当にそれで大丈夫でしょうか？
FPからのアドバイス
高額療養費制度は確かに強力な制度で、月の医療費自己負担を一定額（一般的な収入の方で約9万円）に抑えてくれます。入院が数日程度なら医療保険なしでも乗り越えられる可能性があります。
ただし制度でカバーされない費用もあります。差額ベッド代・食費・先進医療・入院中の収入減などです。特に入院が長引いた場合の収入減は、医療費より大きな問題になることがあります。
独身と家族持ちでも必要な保障は変わります。今の自分のライフステージに合わせた保険設計をFPと一緒に考えることをお勧めします。
状況：保険の更新時期が来たが更新後の保険料が大幅に上がる。家計が苦しい。
相談内容
加入中の保険について更新の連絡があったのですが、更新後の保険料がとても払えそうにありません。自分たちの老後にも備えたいので、家庭状況に合った保険に見直したいと思っています。
FPからのアドバイス
保険の更新時は見直しの絶好のタイミングです。今の家族構成・収入・貯蓄残高から「本当に必要な保障」を再設計することで、保険料を大幅に抑えられることがよくあります。
特に子どもが小さい時期に必要な死亡保障は「収入保障保険」で安く賄うことができます。また貯蓄が増えてきたら保障額を下げる「逓減型」保険への切り替えも有効です。
老後の備えは保険ではなく、iDeCoやNISAで積み立てる方がコスト効率が高い場合が多いです。
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